Страхование квартиры при ипотеке

Обновлено: 29.07.2026

При ипотеке по закону обязательно только одно страхование: самой квартиры как предмета залога, то есть её стен и конструкций. Страхование жизни и здоровья заёмщика, а также титула (риска потерять право собственности) добровольное, но при отказе банк почти всегда поднимает ставку по кредиту. Поэтому на практике заёмщик выбирает не между «страховать и не страховать», а между тем, где и по какой цене оформить полис. И здесь можно ощутимо сэкономить, потому что страховую компанию вы вправе выбрать сами, а не только ту, что предлагает банк.

Какие страховки нужны при ипотеке

Обычно банк говорит о трёх видах защиты. Одна обязательна по закону, две другие добровольные, но влияют на ставку. Важно понимать, что из этого действительно требование закона, а что условие банка.

Вид страхования	Обязательно?	Что покрывает
Страхование квартиры (залога)	Да, по закону	Стены, перекрытия, конструкции от пожара, взрыва, залива
Страхование жизни и здоровья	Добровольно, влияет на ставку	Смерть и инвалидность заёмщика
Титульное страхование	Добровольно	Риск потерять право собственности на квартиру

Что обязательно по закону

Закон об ипотеке требует страховать только предмет залога, то есть саму квартиру, на весь срок кредита. Это защищает и банк, и вас: если жильё пострадает от пожара или залива, выплата пойдёт на погашение долга, и вы не останетесь с кредитом за уничтоженную квартиру. Обычно страхуют именно конструктив: стены, перекрытия, несущие элементы. Отделку и имущество можно добавить по желанию, но банк этого не требует.

Страхование жизни: добровольно, но влияет на ставку

Полис жизни и здоровья закон не обязывает оформлять. Однако банк закладывает этот риск в стоимость кредита: если вы отказываетесь от страхования жизни, ставка по ипотеке обычно вырастает на один или несколько процентных пунктов. На длинном сроке это заметные деньги, поэтому чаще выгоднее оформить полис, чем платить повышенный процент годами. Считать нужно в каждом случае: сравните годовую стоимость страховки с переплатой по ставке.

Важно. Страховую компанию для ипотеки вы выбираете сами. Банк не вправе навязывать только своего страховщика, он может лишь требовать, чтобы компания была аккредитована.

Титульное страхование: когда оно нужно

Титул защищает от риска, что сделку признают недействительной и вы потеряете право собственности: например, если объявятся прежние собственники или наследники. Это особенно актуально для вторичного жилья со сложной историей перепродаж. Для новостройки от застройщика такой риск ниже. Титульное страхование добровольное, и берут его обычно на первые годы, пока риск оспаривания сделки самый высокий.

Сколько стоит и как сэкономить

Стоимость страхования при ипотеке зависит от остатка долга, возраста и здоровья заёмщика, типа жилья. Каждый год сумма страховки пересчитывается от остатка кредита, поэтому со временем полис дешевеет. Сэкономить помогает несколько простых шагов:

• оформлять полис не в банке, а у выбранной вами аккредитованной компании, часто это дешевле;
• каждый год сравнивать предложения и при желании менять страховщика на более выгодного;
• продлевать полис вовремя, чтобы банк не поднял ставку из-за просрочки;
• не оплачивать лишние риски, которые банк не требует.

Как оформить страхование ипотеки

Полис для ипотеки можно рассчитать онлайн и подобрать под требования вашего банка. Оформить страхование ипотеки в Ренессанс реально дешевле, чем в банке, при этом полис принимают, потому что компания аккредитована. Вы экономите на переплате и закрываете требование банка одним документом.

Частые вопросы