Страхование ответственности арбитражного управляющего: основной и дополнительный договор, расчёт суммы

Обновлено: 12.10.2026

Арбитражный управляющий распоряжается чужим имуществом в самый уязвимый момент жизни компании или человека: когда денег не хватает всем. Продал актив дешевле рынка, пропустил срок оспаривания сделки, неверно распределил деньги между кредиторами, и претензии придут к нему лично. Кредиторы, должник, его участники вправе требовать с управляющего убытки, а суммы в банкротных делах нередко исчисляются миллионами.

Поэтому закон о банкротстве требует от каждого арбитражного управляющего страховать свою ответственность, а при крупных процедурах ещё и заключать дополнительный договор. Ниже разберём, какие суммы установлены законом, как считать сумму дополнительного страхования на конкретных цифрах, в какие сроки заключать договоры и как выбрать страховщика. Общие принципы страхования профессиональных рисков разобраны в обзоре страхование профессиональной ответственности, здесь подробно только про управляющих.

Кто обязан страховать ответственность

Требование установлено статьёй 24.1 закона о несостоятельности (банкротстве), 127-ФЗ. Договор обязательного страхования ответственности обязан иметь каждый арбитражный управляющий, член саморегулируемой организации, независимо от того, какую процедуру он ведёт: внешнее или конкурсное управление компании, процедуру банкротства гражданина в роли финансового управляющего.

Наличие договора это одно из условий членства в СРО, а нарушение требований о страховании закон называет основанием для исключения из СРО.

Застраховаться можно в страховой организации или в обществе взаимного страхования, аккредитованных саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Поэтому первым делом стоит запросить у своей СРО актуальный перечень аккредитованных страховщиков.

Основной договор: 10 млн ₽ в год

Основной договор страхования ответственности арбитражного управляющего заключается на срок не менее одного года с условием его возобновления на тот же срок. Минимальная страховая сумма составляет 10 млн ₽ в год.

Параметр	Требование закона
Кто страхователь	арбитражный управляющий
Страховщик	страховая организация или общество взаимного страхования, аккредитованные СРО
Минимальная страховая сумма	10 000 000 ₽ в год
Срок	не менее 1 года с условием возобновления
Последствия нарушения	основание для исключения из СРО

СРО по решению своего коллегиального органа вправе требовать от членов страховую сумму выше законного минимума, а также заключения отдельного дополнительного договора. Есть и другие случаи обязательного дополнительного страхования, их перечисляет ст. 45 закона. Проверьте внутренние стандарты своей организации до выбора полиса.

Дополнительный договор: когда он нужен

Если управляющий утверждён в процедуре крупного должника, одного основного полиса недостаточно. Закон требует заключить дополнительный договор страхования ответственности на случай причинения убытков участвующим в деле лицам и иным лицам.

Условия:

• обязанность есть у внешнего и конкурсного управляющего;
• она возникает, если балансовая стоимость активов должника на последнюю отчётную дату перед введением процедуры превышает 100 млн ₽;
• договор заключается в течение 10 дней с даты утверждения управляющего арбитражным судом;
• исключение: процедура банкротства отсутствующего должника.

Шкала страховой суммы по дополнительному договору

Минимальная сумма дополнительного страхования зависит от балансовой стоимости активов должника.

Балансовая стоимость активов должника	Минимальная страховая сумма по дополнительному договору
от 100 млн до 300 млн ₽	3% от суммы превышения над 100 млн ₽
от 300 млн до 1 млрд ₽	6 млн ₽ плюс 2% от суммы превышения над 300 млн ₽
свыше 1 млрд ₽	20 млн ₽ плюс 1% от суммы превышения над 1 млрд ₽

Примеры расчёта на конкретных цифрах

Шкалу проще понять на примерах. Возьмём три должника с разной балансовой стоимостью активов.

Активы должника	Как считается	Минимальная сумма по дополнительному договору
150 млн ₽	(150 − 100) млн × 3%	1 500 000 ₽
500 млн ₽	6 млн + (500 − 300) млн × 2%	10 000 000 ₽
1,5 млрд ₽	20 млн + (1 500 − 1 000) млн × 1%	25 000 000 ₽

Во всех трёх случаях основной договор на 10 млн ₽ в год продолжает действовать. Дополнительный договор заключается сверх него и привязан к конкретной процедуре.

Важно брать именно балансовую стоимость активов на последнюю отчётную дату перед введением процедуры, а не рыночную оценку и не размер требований кредиторов. Если данных бухгалтерской отчётности нет или они противоречивы, разберитесь с этим до заключения договора: от этой цифры зависит законность всей страховки.

Как основной и дополнительный договор работают вместе

Основной договор защищает управляющего по всем процедурам, которые он ведёт в течение года, в пределах общей страховой суммы. Если в течение года к нему предъявят несколько требований по разным делам, все они будут возмещаться из этого лимита. Поэтому у управляющего с большим числом процедур минимальные 10 млн ₽ может не хватить при нескольких претензиях за год.

Дополнительный договор привязан к конкретной крупной процедуре. Он нужен, чтобы требования кредиторов именно этого должника не съели общий лимит по всем остальным делам. Это защищает и кредиторов крупного должника, и самого управляющего.

При выборе суммы основного договора учитывайте не только законный минимум, но и количество процедур, которые ведёте одновременно, и типичный размер требований в них.

Особенности для финансового управляющего

В банкротстве граждан управляющий работает с другим набором рисков. Типичные претензии: неверно сформированная конкурсная масса, нарушение порядка реализации единственного жилья и ипотечного имущества, пропуск сроков на оспаривание сделок должника, ошибки при распределении выручки между кредиторами. Суммы в таких делах обычно меньше, чем в банкротстве компаний, но процедур у финансового управляющего бывает много одновременно.

Основной договор на 10 млн ₽ в год финансовому управляющему нужен всегда. Дополнительный договор закон связывает с внешним и конкурсным управлением при активах должника свыше 100 млн ₽, поэтому в типичном деле о банкротстве гражданина его не заключают. Но если у гражданина крупное имущество, стоит уточнить требования своей СРО: некоторые организации устанавливают дополнительные правила.

Страховые компании и общества взаимного страхования

Изменения, внесённые федеральным законом от 08.08.2024 № 256-ФЗ, разрешили страховать ответственность управляющих не только в страховых компаниях, но и в обществах взаимного страхования, если они аккредитованы СРО. Эта норма статьи 24.1 действует с 1 сентября 2025 года. Общество взаимного страхования объединяет самих управляющих. Сравнивайте его с обычными страховщиками по тем же критериям: аккредитация вашей СРО, финансовая устойчивость, скорость оформления дополнительных договоров, практика урегулирования.

Сроки: 10 дней с даты утверждения

Срок на дополнительный договор короткий: 10 дней с даты утверждения управляющего судом. На практике это значит, что подбирать страховщика нужно параллельно с подготовкой к процедуре, а не после определения суда.

Что важно сделать заранее:

• получить у должника или из открытых источников бухгалтерский баланс на последнюю отчётную дату;
• рассчитать минимальную сумму по шкале;
• запросить предложения у страховщиков, аккредитованных вашей СРО;
• подготовить документы для андеррайтинга, чтобы договор можно было подписать сразу после определения суда.

Если пропустить срок, кредиторы могут пожаловаться в СРО, а СРО вправе применить меры к управляющему. Поэтому дополнительный договор лучше готовить заранее.

Что считается страховым случаем

Закон даёт точное определение (п. 5 ст. 24.1). Страховым случаем считается подтверждённое вступившим в законную силу решением суда наступление ответственности арбитражного управляющего перед лицами, участвующими в деле о банкротстве, и иными лицами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязанностей. Решение суда здесь обязательное условие: без него страховой случай не наступает.

Типичные ситуации:

• продажа имущества по заниженной цене или с нарушением порядка торгов;
• пропуск срока на оспаривание подозрительных сделок, из-за чего актив не вернулся в конкурсную массу;
• непринятие мер по сохранности имущества: его разворовали, оно испортилось или было утрачено;
• необоснованные расходы за счёт конкурсной массы;
• нарушение очерёдности удовлетворения требований кредиторов;
• несвоевременное взыскание дебиторской задолженности, которая за это время стала безнадёжной.

Чего полис не покрывает и что такое регресс

Закон сам перечисляет случаи, когда убытки не возмещаются по договору страхования (п. 6 ст. 24.1). Среди них:

• воздействие непреодолимой силы;
• ядерный взрыв, радиация, военные действия и подобные обстоятельства;
• моральный вред;
• противоправные действия иного лица;
• действия управляющего, не связанные с исполнением его обязанностей в деле о банкротстве.

Правила конкретного страховщика могут добавлять свои условия, например не покрывать штрафы, процедуры, в которых управляющий не был утверждён, или претензии, о которых он знал до заключения договора. Их стоит прочитать до подписания.

Отдельно про умысел. Если убытки причинены умышленно или управляющий получил незаконную выгоду, страховщик всё равно выплатит возмещение пострадавшим, но затем вправе требовать всю сумму с самого управляющего в порядке регресса (п. 9 ст. 24.1). То есть полис защищает кредиторов и должника в любом случае, а управляющего только при добросовестной ошибке.

Сколько стоит страховка и кто платит

Тарифы законом не регулируются, страховщик рассчитывает их индивидуально. Премию и по основному, и по дополнительному договору управляющий оплачивает сам (п. 8 ст. 24.1). На цену влияют:

• стаж управляющего и количество проведённых процедур;
• история жалоб и взысканных убытков;
• страховая сумма: законный минимум или повышенная по требованию СРО;
• для дополнительного договора: размер активов должника, отрасль, сложность процедуры, наличие споров.

Ориентиры цен на рынке меняются, а у управляющего с историей претензий тариф может быть существенно выше среднего. Точную цену даёт расчёт по анкете у аккредитованного страховщика.

Как выбрать страховщика

1. Аккредитация вашей СРО. Договор со страховщиком без аккредитации не выполняет требований закона. 2. Финансовая устойчивость. Если страховщик лишится лицензии, вы останетесь без защиты, а договор придётся срочно менять. Смотрите на рейтинг и историю компании. 3. Скорость оформления дополнительных договоров. Срок 10 дней жёсткий, и важно, чтобы андеррайтер реагировал быстро. 4. Практика урегулирования. Как страховщик ведёт себя при взыскании убытков: участвует ли в защите, как быстро платит по судебным актам. 5. Условия исключений и ретроактивного периода. Чем уже исключения, тем надёжнее защита.

Можно застраховаться и в обществе взаимного страхования, если оно аккредитовано вашей СРО. Такой вариант стоит сравнить по цене и условиям с обычными страховыми компаниями.

Пошагово: как оформить основной договор

1. Запросите у СРО перечень аккредитованных страховщиков и внутренние требования к страхованию. 2. Заполните анкету страховщика: стаж, количество процедур, жалобы и взыскания, членство в СРО. 3. Приложите документы: паспорт, свидетельство о членстве в СРО, документы о квалификации, сведения о прошлых договорах страхования. 4. Согласуйте сумму, срок, исключения, ретроактивный период. 5. Оплатите премию и передайте копию договора в СРО в порядке, установленном её документами. 6. Поставьте напоминание о продлении за месяц до окончания: перерыв в страховании недопустим.

Что делать при претензии

• Сообщите страховщику о жалобе, заявлении о взыскании убытков или иске сразу после получения, в срок из договора.
• Не признавайте требования и не заключайте мировых соглашений без согласия страховщика.
• Соберите документы по процедуре: отчёты, протоколы собраний кредиторов, документы торгов, переписку.
• Согласуйте со страховщиком позицию по делу и участие его представителя.

Убытки с управляющего взыскивают в рамках дела о банкротстве или отдельного спора, и решающую роль играет то, насколько документально обоснованы его действия. Подробная фиксация решений, заключения оценщиков и юристов по спорным вопросам защищают лучше всего. Если в процедуре используется оценка имущества, стоит обратить внимание и на то, как застрахован оценщик: об этом в материале про страхование ответственности оценщика.

Чек-лист арбитражного управляющего

• Основной договор на сумму не менее 10 млн ₽ в год действует непрерывно.
• Страховщик аккредитован вашей СРО.
• Требования СРО к повышенной сумме выполнены.
• Для каждого должника с балансовыми активами свыше 100 млн ₽ дополнительный договор заключён в течение 10 дней с даты утверждения.
• Сумма дополнительного договора рассчитана по шкале от балансовой стоимости, а не от рыночной оценки.
• Копии договоров переданы в СРО.

Подобрать полис

Оставьте заявку в форме ниже и укажите свою СРО: уточним условия у страховщиков из её перечня и пришлём сравнение. Если вы также ведёте офис и храните документы процедур, пригодится страхование имущества юридических лиц.

Вопросы и ответы

Обязательно ли арбитражному управляющему страховать ответственность?

Да. Договор обязательного страхования ответственности по ст. 24.1 закона о банкротстве обязателен для каждого арбитражного управляющего, члена СРО. Нарушение требования даёт основание для исключения из СРО.

Какая минимальная страховая сумма?

По основному договору не менее 10 млн ₽ в год. СРО может установить для своих членов более высокую сумму.

Когда нужен дополнительный договор?

Внешнему и конкурсному управляющему, если балансовая стоимость активов должника на последнюю отчётную дату перед введением процедуры превышает 100 млн ₽. Исключение: банкротство отсутствующего должника.

В какой срок заключается дополнительный договор?

В течение 10 дней с даты утверждения управляющего арбитражным судом.

Как рассчитать сумму дополнительного страхования?

По шкале закона: 3% от превышения над 100 млн ₽ для активов до 300 млн ₽; 6 млн ₽ плюс 2% от превышения над 300 млн ₽ для активов до 1 млрд ₽; 20 млн ₽ плюс 1% от превышения над 1 млрд ₽ для активов свыше 1 млрд ₽.

Сколько стоит страховка арбитражного управляющего?

Цену рассчитывает страховщик по анкете. Она зависит от стажа, истории жалоб и взысканий, страховой суммы, а для дополнительного договора от размера и сложности процедуры.

Кто платит за полис?

По закону страховую премию по договорам страхования ответственности, и основному, и дополнительному, уплачивает сам арбитражный управляющий (п. 8 ст. 24.1).

Где можно застраховаться?

В страховой организации или обществе взаимного страхования, аккредитованных саморегулируемой организацией, членом которой является управляющий.

Нужен ли дополнительный договор финансовому управляющему в банкротстве гражданина?

Закон связывает обязанность заключить дополнительный договор с внешним и конкурсным управлением и активами должника свыше 100 млн ₽. Основной договор на 10 млн ₽ финансовому управляющему нужен в любом случае.

Что считается страховым случаем?

Подтверждённое вступившим в законную силу решением суда наступление ответственности управляющего перед лицами, участвующими в деле о банкротстве, и иными лицами за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей.

Что будет, если не заключить дополнительный договор вовремя?

Это нарушение требований закона, которое может стать основанием для жалобы кредиторов, мер со стороны СРО и вопросов о дальнейшем участии управляющего в деле.

Покрывает ли полис штрафы?

Полис возмещает убытки, причинённые лицам, участвующим в деле, и иным лицам. Административные штрафы, наложенные на самого управляющего, правила страховщиков обычно исключают из покрытия.

Что делать, если страховщик лишился лицензии?

Срочно заключить новый договор с другим аккредитованным страховщиком, чтобы не было перерыва в страховании, и сообщить об этом в СРО.

Можно ли застраховаться на сумму больше минимальной?

Да. Закон задаёт только минимум, а повышенную сумму может требовать СРО или выбирать сам управляющий при работе с крупными процедурами.

Какая балансовая стоимость берётся для расчёта?

Балансовая стоимость активов должника на последнюю отчётную дату, предшествующую дате введения процедуры. Рыночная оценка и размер требований кредиторов для расчёта не используются.