Обновлено: 25.09.2026
Продлевать ипотечную страховку нужно каждый год до окончания действующего полиса, и делать это в Сбербанке необязательно. Заёмщик вправе выбрать любую страховую компанию из списка аккредитованных банком, а у сторонних компаний тот же полис обычно стоит заметно дешевле. Разбираем, как продлить без просрочки и не переплатить.
Когда продлевать и что будет при просрочке
Полис действует год, и новый должен начать действовать со дня, следующего за окончанием старого. Разрыва быть не должно даже в один день.
| Что происходит | Последствие |
|---|---|
| Полис продлён вовремя, документы у банка | Ставка по кредиту не меняется |
| Просрочка до 30 дней | Напоминания от банка, обычно без санкций при быстром продлении |
| Просрочка больше 30 дней | Право банка повысить ставку, чаще всего на 1-3 процентных пункта |
| Полиса нет длительное время | Право банка потребовать досрочного погашения кредита |
Повышенная ставка держится до конца срока кредита либо до момента, когда вы принесёте полис и банк пересчитает условия. Подробнее последствия разобраны в материале о том, что будет, если не продлить страховку по ипотеке.
Что именно нужно продлевать
- Страхование конструктива квартиры или дома. Обязательно по закону об ипотеке, отказаться нельзя.
- Страхование жизни и здоровья заёмщика. Добровольное, но при отказе Сбербанк повышает ставку примерно на один процентный пункт.
- Титульное страхование. Требуется в отдельных случаях, обычно первые три года после сделки.
Продлевать можно каждый вид отдельно и в разных компаниях. Это нормальная практика, банк принимает полисы от любого аккредитованного страховщика.
Как продлить: пошагово
- Найдите дату окончания текущего полиса. Она указана в самом документе, начинать стоит за две-три недели.
- Уточните остаток долга. Страховая сумма считается от него, обычно это остаток плюс 10%. Справку можно взять в приложении банка.
- Сравните цены в нескольких аккредитованных компаниях. Разница по одному и тому же объекту доходит до двух раз.
- Оформите новый полис с датой начала на следующий день после окончания старого.
- Оплатите и получите полис с квитанцией.
- Передайте документы в банк: через личный кабинет Домклик, в отделении или по электронной почте, которую указал банк.
- Убедитесь, что банк принял полис. Статус виден в личном кабинете, при сомнениях лучше позвонить.
Последний шаг пропускают чаще всего. Оформленный, но не переданный в банк полис для банка не существует, и ставка вырастет так же, как при отсутствии страховки.
Почему в сторонней компании дешевле
Полис, оформленный прямо в банковском приложении, удобен одним нажатием, и эта простота стоит денег. В стоимость заложена комиссия канала продаж.
| Остаток долга | Оформление в банке | Аккредитованная компания напрямую |
|---|---|---|
| 2 000 000 ₽ | 14 000 — 22 000 ₽ | 7 000 — 13 000 ₽ |
| 4 000 000 ₽ | 26 000 — 42 000 ₽ | 13 000 — 25 000 ₽ |
| 6 000 000 ₽ | 38 000 — 62 000 ₽ | 19 000 — 37 000 ₽ |
Цифры зависят от возраста заёмщика, состояния здоровья и типа жилья. Экономия на дистанции кредита в 15-20 лет получается существенной, при этом покрытие и требования банка соблюдаются одинаково.
Можно ли сменить страховую при продлении
Да, и никакого разрешения на это не нужно. Единственное условие: компания должна быть в списке аккредитованных Сбербанком, а полис соответствовать требованиям банка по рискам и страховой сумме.
Менять компанию можно хоть каждый год. Банк не вправе навязывать конкретного страховщика, отказ принимать полис аккредитованной компании незаконен.
Какие компании входят в список и чем они отличаются по цене, разобрано в материале про аккредитованные страховые компании Сбербанка.
Что проверить перед оплатой
- Дата начала действия. Должна идти сразу за окончанием старого полиса, без разрыва.
- Страховая сумма. Не ниже требований банка, обычно остаток долга плюс 10%.
- Набор рисков. Конструктив обязательно, жизнь по вашему решению.
- Выгодоприобретатель. Банк должен быть указан в пределах остатка долга.
- Наличие компании в актуальном списке аккредитованных. Список периодически меняется.
Коротко о главном
Ипотечную страховку продлевают ежегодно, начинать лучше за две-три недели до окончания полиса. Оформлять её в Сбербанке необязательно: подойдёт любая аккредитованная компания, и напрямую полис обычно обходится дешевле.
Главное не забыть передать новый полис в банк и убедиться, что его приняли. Мы работаем как страховой агент, считаем в нескольких аккредитованных компаниях сразу и помогаем оформить продление без разрыва в датах.
Оставьте контакты. Перезвоним, подберём условия и рассчитаем стоимость.
