Письмо ЦБ о страховании жизни и СВО: что рекомендовали страховщикам

Обновлено: 18.10.2026

Банк России направил страховщикам жизни информационное письмо с рекомендациями по случаям, когда риск смерти или инвалидности связан с участием застрахованного в специальной военной операции. Центральный банк советует применять индивидуальный подход к выплатам. Это рекомендация, а не закон: каждый страховщик решает сам, и ваш договор остаётся главным документом.

Коротко: главное за минуту

• Документ: информационное письмо Банка России страховым организациям с лицензией на добровольное страхование жизни, опубликовано в октябре 2026 года.
• Первая рекомендация: применять индивидуальный подход, когда принимаются предложения о страховых выплатах при смерти или инвалидности в связи с участием в СВО.
• Вторая рекомендация: если страхователь просит расторгнуть договор и выплатить выкупную сумму, прекращать договор по соглашению сторон и платить не меньше всей уплаченной премии.
• Исключение: письмо не касается страхования жизни и здоровья заёмщика по потребительскому кредиту.
• Статус: письмо носит рекомендательный характер.

Что произошло

Банк России разослал страховым организациям, у которых есть лицензия на добровольное страхование жизни, информационное письмо. Подписал его заместитель Председателя Банка России Фарид Габуния. Письмо составлено в связи с вопросами страховых организаций об исполнении договоров страхования жизни, если риск смерти или инвалидности связан с участием застрахованного в СВО.

Письмо адресовано страховщикам и охватывает договоры страхования жизни на случай смерти и дожития, договоры с рентой и аннуитетами, с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, с объявляемой и расчётной доходностью, а также договоры долевого страхования жизни.

Что именно рекомендует Банк России

Рекомендаций в письме 2, и обе относятся к ситуации, когда реализуется риск смерти или инвалидности застрахованного в связи с участием в СВО.

Рекомендация	Что сказано в письме
Индивидуальный подход	Применять его при принятии предложений о страховых выплатах по договору, если наступил такой риск
Расторжение и выкупная сумма	Если страхователь требует расторгнуть договор и выплатить выкупную сумму в связи с участием застрахованного в СВО, прекращать договор по соглашению сторон и платить не меньше совокупной страховой премии, уплаченной по договору

К рекомендациям письмо добавляет 3 уточнения:

1. Расторжение по этой схеме возможно и тогда, когда страхователь подтвердил будущее участие застрахованного в СВО.
2. Для договоров долевого страхования жизни выкупная сумма не меньше совокупной премии за вычетом той части, которую по указанию страхователя направили на покупку паёв паевых инвестиционных фондов.
3. Письмо не распространяется на страхование жизни и здоровья заёмщика по договору потребительского кредита или займа.

Размеров выплат, сроков и перечня документов Банк России не называет.

Что это значит для застрахованного и семьи

Письмо ничего не меняет в тексте вашего договора. Оно показывает, как регулятор советует страховщикам действовать в спорных и нестандартных ситуациях. Что получит семья на практике, зависит от условий конкретного полиса и от решения страховщика.

Что имеет смысл сделать, не дожидаясь обращения:

1. Найдите договор и правила страхования, на которые он ссылается. Проверьте, какие события названы страховыми случаями: смерть, инвалидность, дожитие.
2. Посмотрите раздел исключений. Ищите формулировки «военные действия», «военные риски», «участие в боевых действиях». Они есть не во всех программах, и трактуются по-разному.
3. Убедитесь, кто указан выгодоприобретателем и актуальны ли его данные.
4. Узнайте у страховщика, какие документы он принимает при обращении. Набор зависит от компании и от вида события.
5. Любое обращение подавайте письменно и сохраняйте подтверждение, что оно принято.

Если страховщик отказывает или затягивает, с этим разбирается юрист, а не оформляющий полис специалист. Мы помогаем выбрать и оформить программу, но споры с компанией не ведём.

Почему это рекомендация, а не обязанность

Информационное письмо Банка России не нормативный акт и не закон. Название документа это и подчёркивает: страховщикам «рекомендуем», а формулировки вроде «применять индивидуальный подход» оставляют решение за компанией. Выплата по риску, который договором исключён, из письма автоматически не следует.

Позиция регулятора по выкупной сумме и выплатам в такой ситуации обозначена публично. Чем именно ответит компания на конкретное обращение, по тексту письма сказать нельзя.

Если полис жизни нужен сейчас

Новое письмо касается действующих договоров. Оформляя полис сегодня, внимательно читайте исключения и условия по рискам, связанным с военными действиями: у разных программ они разные, и это нужно уточнять до оплаты, а не после. Как устроена программа страхования жизни, что в неё входит и от чего зависит стоимость, разобрано в материале про страхование жизни в Ренессанс Страхование. Если вас интересует программа с накоплением, есть отдельный разбор накопительного страхования жизни, а о защите на случай утраты трудоспособности рассказывает статья про страхование инвалидности.

Мы оформляем полисы через Ренессанс Страхование и помогаем разобраться, что входит в покрытие. Условия конкретной программы зависят от предложения страховщика, поэтому уточняйте их у специалиста до оплаты. Оплата идёт напрямую страховой компании по официальной ссылке. Это не юридическая консультация.

Если вы страхуете жизнь заёмщика при кредите, например ипотечном, условия описаны в отдельной статье про страхование жизни при ипотеке. Другие свежие изменения рынка: новые стандарты страхования заёмщиков.

Частые вопросы