Период охлаждения: как вернуть деньги за полис за 14 дней

Обновлено: 25.09.2026

Период охлаждения это 14 календарных дней с момента оформления полиса, в течение которых от добровольной страховки можно отказаться и получить деньги обратно. Правило действует по всей стране, закреплено указанием Центробанка и работает независимо от того, что вам сказали при продаже.

На какие полисы распространяется

Вид страхования	Период охлаждения	Что вернут
Страхование жизни и здоровья	Да, 14 дней	Вся премия, если полис не начал действовать
КАСКО	Да, 14 дней	Вся премия или за вычетом прошедших дней
Страхование квартиры и дома	Да, 14 дней	Вся премия
Страховка к потребкредиту	Да, 14 дней	Вся премия, но ставка по кредиту может вырасти
ОСАГО	Нет	Полис обязательный, возврат только при продаже машины
Ипотечное страхование жилья	Формально да, но полис обязателен по договору с банком	Отказ без замены полиса нарушает кредитный договор

Ключевое слово в законе это «добровольное». Обязательные виды страхования под правило не подпадают, и ОСАГО так просто вернуть не выйдет.

Сколько вернут денег

Размер возврата зависит от того, начал ли действовать полис на момент обращения.

• Полис ещё не вступил в силу. Возвращают всю премию целиком.
• Полис уже действует. Страховая вправе удержать часть за прошедшие дни, пропорционально сроку.
• Страховой случай уже произошёл. Отказаться в период охлаждения нельзя.

На практике по договорам на год удержание за несколько дней получается символическим: при премии 30 000 рублей и пяти прошедших днях удержат около 410 рублей.

Как отказаться: порядок действий

• Найдите в полисе дату заключения. Отсчёт 14 дней идёт именно от неё, а не от даты начала действия.
• Напишите заявление об отказе от договора в свободной форме или на бланке компании. Укажите номер полиса, дату, реквизиты счёта для возврата.
• Подайте заявление в страховую: лично в офисе с отметкой на втором экземпляре, заказным письмом с описью вложения или через личный кабинет, если такая опция есть.
• Сохраните подтверждение подачи. Дата обращения важнее даты рассмотрения.
• Дождитесь возврата. Срок по указанию Центробанка составляет 10 рабочих дней с момента получения заявления.

Если страховая тянет или отказывает, следующий шаг это письменная претензия, затем обращение к финансовому уполномоченному. Его решение обязательно для компании, услуга для потребителя бесплатная.

Страховка при кредите: важный нюанс

Отказ от страховки, оформленной вместе с потребкредитом, почти всегда меняет условия займа. Банк снижал ставку в обмен на полис, и после возврата премии ставка вернётся к базовой.

Считать надо до отказа. Иногда разница в процентах за весь срок кредита превышает стоимость полиса, и тогда отказ невыгоден. Иногда наоборот: полис стоит как несколько месячных платежей, а прибавка к ставке символическая.

Отдельная история с ипотекой. Полис на само жильё обязателен по закону, отказаться от него нельзя, но можно поменять компанию на более дешёвую. Как это работает, разобрано в материале про то, что страхование ипотеки онлайн дешевле, чем в банке.

Когда вернуть деньги уже нельзя

• Прошло больше 14 календарных дней с даты заключения договора.
• По полису уже произошёл страховой случай и подано заявление на выплату.
• Полис обязательный: ОСАГО, страхование опасных объектов, обязательные виды для перевозчиков.
• Договор заключён между юридическими лицами. Правило защищает физических лиц.

После окончания периода охлаждения остаётся вариант досрочного расторжения. Тогда возвращают часть премии за неиспользованные дни за вычетом расходов компании, и это уже не такая выгодная история.

Коротко о главном

От добровольного полиса можно отказаться в течение 14 календарных дней с даты заключения и получить деньги назад. Срок считается от подписания договора, заявление подаётся письменно с подтверждением, возврат приходит в течение 10 рабочих дней.

Перед отказом от кредитной страховки посчитайте, насколько вырастет ставка. Перед отказом от ипотечного полиса найдите замену: без действующей страховки банк вправе поднять ставку или потребовать досрочного погашения.